余额宝之父周晓明现身蚂蚁理财直播节,人气

今天，由蚂蚁举办的《理财直播节》完美收官了，作为本次蚂蚁理财直播节的神秘大咖，天弘基金副总经理、余额宝创始人周晓明现身直播节，在天弘基金直播间中与投资者零距离互动。本场直播非常火爆，在线观看量超55万人次，也是直播节中基金公司中播放量最高的一场。

周晓明入行27年，是余额宝业务的创意者和主要推动者，被称为余额宝之父。作为他的个人直播首秀，他不仅向大家分享了余额宝的背后故事，还给投资者带来了六条投资锦囊。下面整理了本次直播的核心观点，希望对大家投资有所帮助，带来启发。

余额宝的诞生，简单呈现背后那些不容易

年6月13日，，天弘余额宝横空出世，改变了整个公募基金行业的格局，也让天弘基金迅速跻身头部基金公司之列。今年6月，余额宝也迎来了七周岁，历经七年的发展，余额宝已经服务了6.42亿国人（截至.12.31），规模达到了1.26万亿（截至.3.31），在中国，平均每3个人，至少有1个用过余额宝。余额宝已经成为世界上规模最大、客户数最多的基金。

回顾余额宝背后的故事，不得不讲到它深受用户喜爱背后的业务价值：

现在大家都知道，余额宝就是把钱转进去就可以增值，每天早上发收益，这个钱可以直接用来购物支付，平时不用的零钱也可以转进去，转入门槛低到了一块钱，7×24小时随时随地都可以转入转出。

对于这些功能大家已经习以为常，在七年前，却是颠覆性的改变。当时大家都习惯于去到银行买基金，银行也基本上占据了基金的销售渠道，天弘基金率先到互联网上卖基金，是不容易的；天弘基金跟支付宝阿里各方面联手，使大家在支付宝里，用淘宝购物的体验去购入、使用、持有、赎回余额宝基金，也不容易；另外，余额宝这个产品诞生时，作为基金管理人，天弘基金还比较弱小，作为余额宝的共创方也是更加不容易。就是这样一款简单好用的产品，它的出生还是不容易的。

用指数工具，帮大家打开理财另一扇门

余额宝相对稳健，但只适合做现金管理，零钱管理。如果要进一步理财，你可能还需要其他的品种，尤其是这几年随着货币宽松，货币基金、债券基金、银行理财的收益都在走低。

我们一直在思考，这么多用户成为了余额宝用户，在未来怎么更好的服务他们呢？我们需要去为他们再去设计一些新的产品。经过反复的思考，我们就选择了指数基金这样一个门类，所以从14年开始我们准备了一系列的指数基金，到现在我们有十几只指数基金在蚂蚁平台上热卖，累计用户达到了将近万人，在股票方向的基金中是非常惊人的数字。有那么多的朋友来参与指数基金，应该说在余额宝之后也为大家的理财开了另外一扇门。

天弘指数基金家族里现在有十八款产品，有些代表了整个中国经济的发展状况，比如沪深；还有一些是不同行业主题的代表，比如银行、证券、保险；如果长期看好中国的消费，还有食品饮料；疫情受益有医药指数基金，想跟上科技浪潮，也有电子、计算机。当投资者在权益方向有不同类别、不同行业、不同板块的需求的时候，天弘基金的这些指数基金产品基本上都能满足大家的需求。

六个投资锦囊，投资之路不困惑

第一条是用正确的钱理财。

这条锦囊很朴素，投资的钱，尤其要投到权益资产，股市相关的股票基金、指数基金，投到这里边的钱一定不能是急钱，不能是你未来要着急要用的钱，也尽量不要用借来的钱去投资。比如说每个月15号发工资，每月1号要交房租，这15天钱放在活期里不甘心如果要做理财，去买一个指数基金，就是没有用正确的钱做投资。

第二条是建立恰当收益预期。

要理解我们在投资的是什么，这类资产它有一个正常回报，也有正常风险，长期来看这个特点是比较稳定的。所以说投股票方向，实际上我们看了近年的数据，从中国的、美国的总体情况来看，它的每年回报大概都在10%上下，如果投债券方向的产品，它的回报就是4%—6%。不追求短期暴利，不艳羡投资神话。

第三条是做好资产配置。

在现在这个情况下，像债券基金、余额宝这样的现金管理的基金，都可以投，但是要跟上社会的发展，达到社会平均的财富增长水平或者说战胜通货膨胀，可能要在这些之外再去配置一些股票方向的资产，股票方向的资产就包括股票基金，其中指数基金门槛低、费用低、简单清晰、容易懂，是我们普通客户比较理想的选择。

第四条是少就是多，投资选择适当简单一些。

现在理财市场上各种产品琳琅满目，品种很多，光基金就五千多只，还有银行理财产品、私募产品、信托产品。对于普通客户来讲，应该把握投资的本质，固定收益方面就是债券的平均收益，股市方面就是股市的平均收益就是指数的收益。只要能够把钱合理的分布在这两个地方，就能够获得一个不错的回报。所以工具的选择和品种的选择并不是说越多越好，越复杂越好，你千万不要投自己看不懂的东西，千万不要几万块钱投了几十个品种，自己都看不过来。所以投资选择里边少就是多，投资选择要简单一些，其实余额宝和天弘指数基金就够了。

第五条是借助专业投顾服务，善用理财工具。

指数基金投资不像余额宝那么简单，权益方向投资也不能只是简单那么简单，还是需要去获取一些信息，同时得到一些帮助。所以我们还是要帮助用户打造一些简便易用的投资工具，帮助大家在指数投资里面平滑波动，规避一些大的风险，能够踏踏实实安安心心地进行投资。所以互联网上这类产品，简单是其中一条，更重要的是要在简单中赋予投顾的服务。从这点上来说，我特别想推荐两个服务：

推荐的第一个是收益挑战，大家在支付宝APP里面余额宝下面就能找到它。这是我们从余额宝出发，帮助用户去做组合投资，在余额宝之外去尝试一些债券基金、指数基金，帮助余额宝客户去尝试投资其他品种的一个产品。

推荐的第二个服务是目标投。目标投是可以自己定收益目标，达到目标以后自动帮你止赢的定投工具。简单说就是你定一个目标，比如6%，你选一个产品每周进行定投，当你的累计回报达到6%的时候我们就会帮你自动赎回基金，实现你这6%的收益。对于普通客户来讲，一个是定一个目标给自己，再一个定了这个目标以后，面对股市的上下波动是非常坦然的。大家可能什么时候都比较高兴，如果股市涨了会觉得我已经投的涨了，如果股市跌了可以用更低的价格来买入。你只需要相信我一定会达到目标，只不过是个时间长短问题。

收益挑战和目标投这样两个产品，我希望我们的余额宝客户都应该去开通这个服务，尝试一下，它一定会帮到你。

第六条是不做理财的奴隶。

虽然我们都是卖基金的，搞基金理财服务的，但是不太希望投资者们过高地去估计这些服务，能够带给你的东西，本来生活好好的，想拿钱赚点钱，结果买了个指数基金，涨了担心跌下来怎么办？跌了愁眉苦脸，怎么给套住了？跌了又很难受，这样就不好了。其实我们从人来讲，理财是我们的一个附加的东西，我们真正人生的主线还是要认真地工作，快乐地生活，能够给社会做一些贡献，这些是我们非常重要的。

以上内容就是本次直播的核心观点，希望帮助大家客观认知投资，对指数基金、选择投顾工具的选择有所帮助，对您的投资有所启发。谢谢~

风险提示：指数基金存在跟踪误差，本文内容不构成投资建议。定投不是储蓄的等效替代方式，不能规避基金投资固有风险。购买前请仔细阅读《招募说明书》、《基金合同》等法律文件。投资有风险，入市需谨慎。

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