最新增额终身寿险产品大盘点,这些
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
进入年以来，感觉啥也没干，光顾着见证历史了——
美股一个劲儿的熔断、宇宙工行40亿理财爆雷、包商银行破产......
感觉啊，什么都不确定，“不确定”反倒成了最大的“确定”。
这魔幻的世界啊，啧啧啧，不敢细品。
今年以来，文文大保贝儿有一个感觉，就是能锁定长期利率，所有收益全部白纸黑字写进合同的增额终身寿险，越来越吃香了。
文文大保贝儿也写过很多篇关于增额终身寿的文章，很多小伙伴跟我说，看你写的每一篇都好，每个产品真的都不错，可是，我到底买哪个啊？
文文大保贝儿的这篇文章，就是给大家详细的梳理梳理，增额终身寿，到底怎么选——
爱心守护神：
长期现金价值IRR高，接近3.5%复利增值。
适合：看重收益的大部分家庭。
产品测评：“高阶玩家”保险升级玩法：用爱心守护神增额终身寿，搞定一生的财务规划
传家有道：
前期现金价值增长快，可享盈余分配、加入高端社群风云会。
适合：高净值人群。
光明至尊：
养老社区门槛低，具备央企资源，看重股东背景。
适合：有计划入住养老社区的小伙伴。
产品测评：光明至尊增额终身寿：实不相瞒，我已经开始给自己考察养老社区了
如意尊2.0：
知名度高，支持加保。
适合：对资金灵活度要求更高，后期有加保需求的人。
产品测评：信泰如意尊2.0增额终身寿：想和你一起慢慢变富啊！
01
这4款增额终身寿险，谁的现金价值更高？
增额终身寿险最核心的功能，就在于现金价值。
“现金价值”是增额终身寿险的灵魂啊！
毕竟，现金价值，就是钱；
现金价值高，也就意味着能拿的钱越多。
不过，也有的小伙伴说了，我想存钱，但是我也不知道未来什么时候要用钱。
在这样的情况下，我们还要看一看，现金价值什么时候会超过已交保费。
对于在意这一点的小伙伴来说，现金价值回本的时间肯定是越早越好的。
我们来看一看，这4款产品在不同的交费期限下，现金价值超过已交保费的时间：
在选择“一次性交清”、“3年交”、“5年交”的时候，传家有道和光明至尊，整体的现金价值，会比较快的超过已交保费。
当选择“10年交”时，传家有道和如意尊2.0的现金价值，在交到第8年的时候，就能超过已交保费了。
“现金价值超过已交保费”，也就意味着“保费回本”。
爱心守护神，前期的现金价值整体涨势较慢。
在意增额终身寿产品“回本时间”的小伙伴，可以根据自己的交费时间，选择适合自己的增额终身寿产品。
但是，我们对比增额终身寿的时候，肯定不能只对比“回本”的时间长短。
增额终身寿险作为长期持有的投资型保险，过早取用现金价值或者退保，复利增值的空间也会缩水。
所以，还是要看整体的、长期现金价值情况。
再举个例子，大家看看：
30岁的隔壁老王，每年交10万，交3年，4款产品的现金价值对比，如下图所示：
大家可以看到，在不同的时期，四款产品的现金价值是不同的：
第1阶段（36岁前），传家有道领先；
第2阶段（37-42岁），如意尊2.0领先；
第3阶段（43-87岁），爱心守护神领先；
第4阶段（88岁后），如意尊2.0再领先。
看出来了吧？不同的时间阶段，产品的现金价值也是完全不一样的。
如果隔壁老王看重“回本时间”，想着3、5年内可能就会用钱，可以选择传家有道，前6年的现金价值更高；
如果隔壁老王看重“中期利益”，想着中间可能会拿钱出来投资项目或者其他急用，可以选择如意尊2.0，能拿出更多的现金价值做其他事情；
如果隔壁老王看重“长期利益”，想要做自己的养老补充，可以选择爱心守护神，现金价值高，只要现金价值不为0，就可以想取多少取多少，一直有钱一直爽。
当然了，这些都是简单粗暴的从现金价值的维度考虑的，在实际的产品配置中，不同的产品有不同的特色优势，“现金价值”很重要，但不是全部~
02
这4款增额终身寿险，各有什么特色与优势？
（1）爱心守护神
收益高，长期现金价值IRR接近3.5%
从长期来看，爱心守护神的现金价值高，非常有优势，IRR最高可达3.48%左右。
而且，购买门槛也低。
爱心守护神最低元起就可以投保了，而且最长可以选择20年缴费期。
健康告知也少，也没有最高保费限制和体检要求。
文文大保贝儿有一个可爱的视频，分享给大家：
（2）信美相互传家有道
早期现金价值高，额外权益丰富
传家有道的早期现金价值比较高，短期内资金相对更灵活，比较适合在意“回本时间”的小伙伴。
另外，它的承保司是信美相互，就是卖超网红教育金产品——天天向上的那个信美相互，背后投资方包括蚂蚁金服、天弘基金等，拥有阿里系生态。
在购买传家有道后，就可以成为信美相互的会员，享受相互制独有的盈余分配。
这也就意味着，除了增额终身寿险写进合同的固定收益外，还可能会有一笔“额外收益”。
想要获得盈余分配的小伙伴，传家有道这款产品，非常值得考虑。
（3）光大永明光明至尊
低门槛提前锁定养老社区
光明至尊有两个很优秀的权益，“低门槛的养老社区入住资格”和“保险金信托”。
未来，国内人口老龄化的状况将进一步加剧，以后，条件好的养老社区，将成为稀缺资源。
光大养老在各个城市均建有养老社区，但因为预约入住的人数过多，目前一些热门城市已经预约满了。
购买光明至尊这款增额终身寿险，每年只要5万元，缴满20年，就能保证入住养老社区。
父母也同样能享受到“优先入住养老社区”的资格。
如果保费满万元，还可以申请设立保险金信托，既能获取更高的收益，还能按照自己的意愿，自由的分配资产。
这款产品很适合看重养老社区，对公司品牌、股东背景比较在意的小伙伴。
（4）如意尊2.0
品牌知名度高、支持加保
之前，如意尊1.0曾卖出过几十亿元的保费，很火爆，知名度很高。
如意尊2.0就是如意尊1.0的升级版，收益有所提升，后期现金价值更高。
并且，如意尊2.0也是少有的、支持加保的增额终身寿险，符合条件就可以申请加保，而且加保的费率，还是按照购买时的年龄进行计算的。
“加保”的优势就在于，即使未来利率下降为负值，我们也拥有一款可以持续购买的、有效保额为3.5%复利递增的金融产品。
这款产品很适合对资金灵活度要求高，后期有加保需求的小伙伴。
文文大保贝儿是觉得，这4款产品，没有谁“最好”、谁“不好”，反而是各有特色，大家根据个人的需求，选择合适的就好。
增额终身寿这类产品，就是通过人生的前期投入（按照约定的年限每年存缴纳一笔保费），以确保将来的人生目标有确定的资金流支持。
它和所有长期储蓄险一样，时间越长，能享受到的复利收益就更大。
必须是长期不用的钱，放在里边才更能发挥作用。
按照现在全球利率下滑，甚至欧美国家出现负利率的情况下，很多投资的收益率都在进一步走低。
而增额终身寿的基本保额则是每年递增，而且是复利递增。
无论市场利率如何波澜起伏，都能提前锁定终身受益。
长期储蓄效果非常可观。
增额终身寿既灵活，又安全，收益也比较可观，无论对自己创业，还是做养老金，给孩子存教育金，都是非常不错的工具。
一张保单，就可以完成所有的人生规划。
随着4.%定价的年金时代的基本谢幕，可能再过几年，3.5%定价的年金或增额终身寿，也会变成不可多得的美好。
好好珍惜吧~
文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~
让专业的寿险规划师，为你做专业的事！
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