Chuang投热智能投顾那些事
机器人的手伸进了人类的钱袋子
智能投顾国际论坛近日在京举行。中国金融四十人论坛秘书长王海明、资配易董事长张家林、加州大学伯克利分校教授StuartRussll以及行业专家等参与了本次论坛。随着Fintch时代的发展,越来越多的人想拥有一个类似围棋Mastr这样强大的人工智能(AI),来高效解决自己的财富管理需求，智能投顾应运而生，并成为年最热的fintch投资版块。
智能投顾（Robo-Advic）也可被称作为机器人投顾、智能理财等。利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法，根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求，基于投资组合优化等理论模型，运用一系列智能算法，为用户提供投资参考；同时监测市场动态，对资产配置进行自动再平衡，提高资产回报率，从而让投资者实现“零基础、零成本、专家级”动态资产投资配置。
相对于传统投顾，智能投顾有以下几个优点：
1、降低投资理财的服务费用；
2、提高投资顾问服务的匹配效率、信息相对透明，且动态平衡；
3、避免投资人情绪化的影响，由机器人严格执行事先设定好的策略。
机构观点促进数字投顾发展的因素有以下几点：
数字投顾解决方案拥有更高的透明度；这些解决方案使用起来更方便；它们的费用更为低廉，有的甚至不设置投资下限；数字投顾增强了客户体验；此外，通过交易所交易基金（ETFs)，它们还构建了多样化的投资组合。
数字财富管理正改变着投资的局势。公司预估，到年，美国智能投顾的资产管理规模将会达到2.2万亿美元。
——毕马威
归根到底，在金融行业，创新其实有3种可能性：
第一，你提高了效率，用互联网把以前在传统金融行业浪费的资源赚回来。比如说以前信息流慢，签约慢，寻找资产慢，你用一个科技来提高流转速度，办事速度。
第二，你通过手段和资产把流动性提高。如果一个资产本来流动性是一年，你通过手段把资产流动性提高，缩短了流动时间，投资人对这个资产的回报要求自然就降低了。
第三，分散化。从资金端可以更容易地众筹把钱放在一起；资产端，可以更好的把钱匹配到更小、更分散的单位。
——峰瑞资本
在互联网时代以及基金行业遇到发展瓶颈的背景下，近期智能投顾兴起符合理财市场演化的进程和趋势，本质上是直面客户痛点，满足客户需求的产物。当前，中国投资者主要面临经济环境恶化、理财产品与资讯选择困难、投资成本过高等“三大痛点”，以低成本、个性化、定位准确、克服情感影响为优势的智能投顾逐渐受到青睐。
——天弘基金
创始人说未来，预期央行利率还会降低，银行大量的储蓄就会流入到市场中去，要么用作消费、要么用作投资。现在的市场环境，一些固定收益类的品种收益都在下降，目前银行的一年期利率是1.5%，信托的收益也在降低，这些钱有可能回归到股市，但是直接买股票的风险是显而易见的，那该怎么办呢？有可能通过买基金的方式融入到资本市场。
目前智能投顾的用户年轻人居多，因为年轻人习惯通过手机、通过互联网理财。未来随着时间的推移，使用智能投顾的人会越来越多。相信包括BAT也好，包括一些正在做智能投顾的其他公司也好，也看到了这是一块比较大的“蛋糕”。
——钱景财富副总经理博乐
智能投顾无疑是未来的发展趋势，就好比是之前的客户关系管理系统（CRMs），能为客户按需定制，所以理财顾问人数未来会缩减。
比如Bondit的SaaS软件催生了一种混合模式，即工具加关系。以往客户经理需要每天打电话给私人建议，现在客户直接接收邮件即可，采用以推送通知的智能投顾模式，客户经理可能变得不那么重要。但从另一角度来看，Bondit高效的自动化提升了客户经理的服务效率，为他们增加销售，有助于实现规模化，还能解决履约问题。
所以对我们而言，关键是如何定位自己，创造价值。但无论如何这是一场战争，你不知道来自传统金融机构的阻力有多大。
——Bondit创始人EtaiRavid
智能投顾就是解决白领客户的理财需求痛点，让大众白领客群可以享受高净值客户一样的高品质理财服务，解决服务效率问题。智能投顾是一种自下而上搭建的一个理财模式，保证用户的每笔投资都能得到科学合理的方案。智能投顾市场目前仍处于萌芽待成长的阶段，客户接受度还不高，行业爆发点还没到来，市场教育需要一段时间。智能投顾的落脚点还是在投顾，客观与主观之间的融合是科学和艺术的结合。明年智能投顾会是一个爆发年，大家会越来越接受这样的一个理念和产品。
——拿铁财经联合创始人曹潘亮
感谢葛茜予同学倾脑相助！
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